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一年收益25% 18年挣了一万亿 养老金这么赚钱还用

来源:未知 时间:2018-06-07 17:03

一年收益25% 18年挣了一万亿 养老金这么赚钱还用担心不?

2018-06-07 07:07:13阅读(0

  当我们老了以后,养老金能让我们安享晚年吗?

  人社部最近向国民释放了个大利好:2017年五项社会保险基金收入67154亿元,增长25%,同比增速创近年来新高,比上年增加13592亿元,不是一个小数。

  另一方面,我们养老的另一个蓄水池——国家战略养老储备基金——社会保障基金投资业绩不俗。在过去18年间,年化收益率达到8.4%左右。

  (社保保障基金和社会保险基金不同,资金来源为中央财政拨入资金、国有股减持、彩票公益金注资等)

  我们现有的社会保险资金充沛,蓄水池社保基金盈利可观,未来我们养老,能靠上这些吗?

  当前我们的社保基金是怎么的?今天猫姐给大家分析一下。

  01

  来了解一下你的社保基金

  众所周知,大家的社保包含五项:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。里面每一项的缴纳是这样的:

  ●养老保险:单位每个月为你缴纳20%,你自己缴纳8%;

  ●医疗保险:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳2%,

  ●失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;

  ●工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%左右,你自己一分钱也不缴

  ●生育保险:单位每个月为你缴纳0.7%,你自己一分钱也不缴。

  缴纳的这些钱都到哪里去了? 进了社会保险基金了。

  社会保险基金主要包含五大类,分别是:养老保险基金、基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金和生育保险基金。

  现在我们的社保基金家底有多厚?数字显示,2017年末基本养老保险基金累计结存50202亿元。这是个多大的数字呢?如果把社保基金分给全国13亿人,每个人大约4000元。

  就2017年来说,五项社会保险基金收入67154亿元,增长25%。在这五项里,养老保险是大头,全年基本养老保险基金收入46614亿元,占比高达70%。

  全国有多少人参保呢?截至2018年3月底,全国基本养老、医疗、失业、工伤保险参保人数分别为9.19亿人、11.8亿人、1.88亿人、2.26亿人。

  2017年参保人数最多的依次为:医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险。

  02

  2017年社会保险基金为何增那么多?

  2017年社会保险基金大增25%,5年来首次从入不敷出转为收入超过支出,有这几方面的原因:

  各位就业者贡献力量最大

  2017年基本养老保险基金收入46614亿元,其中征缴收入34213亿元,比上年增长24.4%。

  征缴的背后是众多就业人口的贡献: 截至2017年末,全国就业人员达到77640万人,占了13亿人口的一半多,其中城镇就业人员42462万人。

  医疗保险基金大增

  值得注意的是,五项社保基金的参保人数增长方面,年末全国参加基本医疗保险人数为11.77亿人,比上年末大增4.33亿人。在五项社保基金中,增长最为明显。

  分析者是这样看的:2017年5项社保基金收入出现了明显的增长,一方面是统计口径上有了一些变化,比如此前未并入进来的农村合作医疗等纳入进来统计了。

  另一方面是基金收入里面除了征缴收入,还有一次性缴费、补交等情况较多,也会推高基金收入的增长比例。

  03

  社保基金投资结果:18年赚了1万亿

  我们看一下另一个蓄水池——社保基金的情况。在过去18年间,社保基金被用于投资,年化收益率达到8.4%左右。社保基金理事会管理资产规模也从最初的几百亿增长到如今的2.5万亿元,回报总额度接近1万亿元,情况很乐观。

  社保基金怎么投资呢?

  猫姐梳理了一下,社保基金对安全性要求非常高,稳健是最大的特色,现在投资越来越多元化,目前有几个方面的投资:

  股权投资

  最近社保基金有一个丰硕成果,就是投资蚂蚁金服。 2015年7月,社保基金投资蚂蚁金服的交易正式敲定,这也是社保基金直接投资的范围放开之后,全国社保基金第一次直接投资创新型民企。

  社保基金当时入股蚂蚁金服实际出资70多亿元人民币,占股5%,按照当时蚂蚁金服的估值350亿美元至400亿美元计算,蚂蚁金服给予了全国社保基金一定程度的折扣。而在最近一轮融资中,蚂蚁金服计划融资100亿美元,其估值约为1600亿美元,增了4倍。

  水涨船高,投资蚂蚁金服的社保基金也收益暴增,粗略浮盈逾400亿元人民币了,是社保基金所有的另类投资中挣钱最多的。

  在更远以前, 在中国金融机构股改大潮初起之际,社保基金是最早一批对国有金融机构进行投资的,特别是在银行金融机构股改时,社保投资了大量的直接股权,后来迅速证券化,获得了4到5倍的回报。

  扎根A股

  在A股上,社保基金更是屡战屡胜。十七年来,在A股几轮牛熊转换中,几乎没有亏过。社保基金因为选股稳健,常被当作市场风向标,被称为股市的“国家队”,操作取向也始终备受关注,一些基金也都跟着社保基金选股。

  社保基金喜欢什么样的股票呢?稳健是国家队的最大特色。

  比如在刚过去的一季度,社保基金持仓市值达2383亿元,主要集中于银行、医药生物、化工、电子和家用电器行业。从上表来看,一季度账户整体倾向于配置板块中的龙头及白马股。

  从行业分布看,截至一季度末,社保基金持有银行、医药生物、化工、电子和家用电器行业的市值最多,均超过100亿元,持有综合、钢铁行业的市值较少,不足10亿元。

  投资战略新兴产业

  近年来,包括中投公司、中国互联网投资基金在内的“国家队”,都开始尝试投资战略新兴产业,比如蚂蚁金服这样的科技公司。

  全国社保基金理事会原党组成员、副理事长王忠民曾这样透露社保基金当前的投资理:在几万亿资产当中一定要配置未来成长、能发展、能挣钱、能有高回报的当中去,所以投资上其中有一小部分选择私募投资,也会有直接投资。要投资央企,还要投民企,但这个民企一定是突破市场有限的东西。

  社保基金从成立以来,18年时间年化8.4%左右,挣钱大概是接近1万亿。业内人士透露,进来的钱1万多亿,这些钱以免税的逻辑全部滚存到社保基金的本金当中,继续投资不断滚雪球。在这里面,有1/4的金额大概2500亿是复利带来的回报。

  04

  我们养老靠得上这些养老金吗?

  虽然当前养老金情况好转,给我们带来了很多希望。但是后面还是有一些隐忧:

  第一,社保基金的支出也在增加。2017年基金支出合计57145亿元,比上年增加10257亿元,增长21.9%。这意味着什么呢?花出去的钱也在大幅增加。这意味着领取退休金的人越来越多,老龄化在加重。

  第二,就业人员基数增长放缓。统计局的公报显示,2017年末全国就业人员为77640万人,比上年末分别增加37万人。而2017年全国65周岁及以上人口达到了15831万人,比2016年的15003万人增长828万人。很明显,全国65岁以上老年人口的增长规模超过了就业人员的增长。这意味着养老金后续增长乏力。

  第三,养老保险金增长需要建立在工资增长基础上。但2017年,全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为74318元,同比增长10%,仅为社保基金收入增长速度的一半。

  虽然政府为我们的养老做了很多工作,建立了一些保障,对于普通人来说,也应该未雨绸缪,规划一下自己的养老事宜。

  对于普通人来说,怎么养老呢?

  年轻时候多赚钱是王道。

  多学习稳健投资。

  从现在开始学习稳健投资,社保基金投资方式值得我们借鉴, 我们可以跟着社保基金去投资,稳健配置,长期持有,获取优秀公司红利。

  锻炼好身体。

  家里一个人有病,可能会拖垮整个家庭,多锻炼可以减少生病的几率,花钱不多还挺健康。

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